別把你的錢留到死：懂得花錢
用《Die with Zero》最大化人生體驗
更新日期：Mar 24, 2025 作者：喬治 George
「別把你的錢留到死 Die with Zero」這本書是近年影響我看到人生最重要的一本書。我們的社會和教育從小就被教導要努力工作賺錢，這樣才能在65歲退休的時候安養天年，享受退休生活。看看書店的暢銷書很多都是跟如何賺錢有關的書籍。
小時候大家一定聽過螞蟻與蚱蜢的故事吧？傳統的解讀是我們應該像螞蟻一樣未雨綢繆，避免像蚱蜢一樣因為享樂而陷入困境。然而，重新審視這個故事，我認為螞蟻的智慧與蚱蜢的享受生活其實都值得學習，關鍵在於如何找到平衡。
賺錢沒有錯，但我們往往忽略了一個盲點：很多事情等到老了之後，就算有錢，可能也沒有體力或興致去做了。例如，你能想像65歲時去高空跳傘嗎？我慶幸自己在30歲蜜月時於紐西蘭Wanaka完成了這個夢想，這是我人生清單中的一項重要體驗。但現在有了小孩，這樣的體驗變得難以實現，而如果等到更老，可能會後悔為什麼當初沒有去做。
有人說，人這輩子會死好多次，不是真的死亡，而是人生每個階段的結束。例如，學生時代的純真戀愛、青春的熱血競技、單身時的自由探索，這些都會隨著人生進程而改變，這些過去的「你」也就不復存在了。
我的iPhone相簿時不時會跳出過去的回憶，讓我感謝自己曾與家人、朋友創造這些美好時刻。因此，人生中最重要的課題之一是，在我們死之前，如何妥善分配我們的「生命活力」，讓人生體驗最大化。
生命活力與記憶股息
生命活力指的是我們能夠做事情的時間，例如追劇、工作、運動等。薪水越高不代表你每個小時的實際收入越多，因為還要考量隱形成本，例如長時間通勤和高壓工作。
別把你的錢留到死這本書的核心觀念是：「你的人生是你體驗的加總，有價值的體驗會隨著時間回饋給我們記憶股息。」
什麼是記憶股息？
就像投資股票一樣，我們希望股票升值並發放股息。同樣地，投資自己的體驗也是如此。例如，小時候學會騎腳踏車，長大後能與家人環湖，這種體驗帶來的快樂回憶，就是記憶股息。臉書的「回顧功能」就是利用記憶股息讓人更忠實地使用它。
人生的資源分配——自由時間、健康、金錢
我們可以把人生想像成一場即時戰略遊戲，例如《世紀帝國》，資源的合理分配決定了遊戲的勝負。在人生中，我們的資源包括：
- 自由時間——學生時代與退休後最多，出社會後最少。
- 健康——20~30歲達到巔峰，之後逐漸下降。
- 金錢——年輕時較少，隨年齡增長而增加。
不同年齡適合不同的體驗，例如：
- 20-30歲：自由時間和健康最多，金錢較少，適合探索世界、學習新技能。
- 30-60歲：工作與家庭佔據大部分時間，金錢資源上升，需平衡體驗與責任。
- 60歲以上：自由時間與金錢充裕，但健康資源下降，適合低體力但高享受的體驗，如郵輪旅遊。
如何最大化人生體驗？
- 識別關鍵體驗——哪些體驗是有時效性的？例如學滑雪、跳傘、成為父母。
- 避免過度存錢——統計顯示，許多人在去世時仍留有70%以上的資產，因為他們的慾望會隨年齡減少。
- 創造有價值的回憶——不是所有體驗都需要花大錢，與家人朋友的相處、參與社團等都是寶貴的。
人要活著，並且活得精彩！
很多人辛苦賺的錢，卻在他們身體健康時候放棄了可以真正體驗人生的時光，一心只為了在自己生病的時候可以有能力多延長自己的生命。其實真正的財富不是只有金錢，還有時間與健康的身心靈，我們應該在健康的時候，提前做好每個年齡階段的體驗規劃。
我們努力賺錢，不應該只是為了存錢，而是為了創造美好的人生體驗。當我們理解「記憶股息」的概念，就會發現，儘早開始投資體驗，才能在未來獲得最大的回報。
🎤歡迎收聽我的Podcast EP17 - 賺錢更要懂得花錢，別把你的錢留到死（上） 讓你更了解如何更有價值的花錢！
