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比特幣是新世代投資最好的選擇嗎？

更新日期：Feb 11, 2025 作者：喬治 George

比特幣（Bitcoin）作為近年來最具話題性的投資標的，逐漸受到越來越多人的關注。隨著全球經濟的不確定性增加，許多人開始思考如何透過投資理財實現財富自由、提早退休或對抗通膨。在這篇文章中，我將探討為什麼比特幣可能是新世代投資的最佳選擇。

投資的核心目標

在探討比特幣是否為最佳投資之前，請大家先花一些時間思考你投資的核心目標。多數人投資的目的不僅僅是賺錢，而是希望藉由投資實現更好的生活品質。例如：

退休規劃
買房置產
提升生活品質
財富自由

這篇就來跟大家聊聊，如果以「退休」為目標，比特幣是否能幫助我們更快達成呢？

退休資金規劃與通膨影響

目前台灣的平均退休年齡約為60-65歲，因為我的Podcast聽眾平均年齡落在30歲左右（後台數據觀察所得），我就以一名30歲的年輕人計劃60歲退休為目標，這代表他還有30年的時間來執行投資策略。根據目前的生活開銷，現階段台灣退休所需的資金大約為1500萬台幣，但這個數字還沒有考慮通膨因素。

通膨的影響

舉例來說，30年前一個雞腿便當約為70元，現在就要140元，價格已經翻倍。同樣的，30年前一間千萬等級的房子屬於豪宅，而現在只能買到小坪數的兩房。因此，30年後退休所需的金額很可能會高達3000萬甚至更多。

若想在30年內累積3000萬退休金，根據複利計算，假設初始本金為100萬，並每月投資1萬元於一個年化報酬率9.1%的標的（如0050或S&P500），則有機會達成這個目標。但若通膨惡化或希望提前退休，那傳統的ETF能不能達成，就要再進行評估了。

若想增加投資的年化報酬，可以參考全球最大的資產管理公司貝萊德(BlackRock)提出的建議，將總資產2%放到比特幣。假設未來比特幣的年化報酬率落在20-25%，只要將資產的2%配置在比特幣，就可以達成年化報酬率從9.1%提高到12%以上的目標。

比特幣 vs 傳統投資工具

1. 高成長潛力

比特幣的過去10年年均報酬率超過50%，即便未來波動性減少，仍可能比傳統投資工具（如大盤ETF或房地產）擁有更高的報酬率。此外，全球仍有超過80%的投資者尚未涉足加密貨幣市場，意味著比特幣仍可以被視為「早期採用者Early Adopters」，未來成長空間可期待。

2. 低入場門檻與高流動性

相較於股票或房地產，比特幣的投資門檻更低，最低可從每天100元開始定期定額DCA。此外，比特幣市場24小時運行，不受交易時間限制，擁有極高的流動性，當需要資金時可隨時變現。

3. 去中心化與自主性

比特幣不受任何單一機構控制，持有者可完全掌控自己的資產。相比之下，股票ETF受到傳統金融機構監管，受市場與政策影響較大。若發生極端情況（如戰爭或金融危機），比特幣仍能提供資產保障。

4. 相對較低的市場競爭

比特幣是加密貨幣市場的領導者，地位無可取代。許多山寨幣雖然有潛在成長空間，但風險更高，長期來看，比特幣仍是最穩健的選擇。

5. 掌握新技術的機會與未來應用

比特幣作為一種數位資產，不僅可以用作投資，還可能在支付、金融交易等領域。像是目前在杜拜買房是可以透過比特幣或USDT來支付的。隨著愈來愈多國家、企業認可比特幣，能應用的場景只會越來越多。

開始投資比特幣的第一步？

1. 定期定額DCA策略

根據歷史數據，在2021年牛市高點開始，每週投入100美元（約3200台幣）購買比特幣，至今仍可獲得約0.5顆比特幣，報酬率將近200%。

2. 心態與風險管理

在四年前，如果擁有一個比特幣，等同於擁有4萬美金，若持有到現在，那已成長到10萬美金。在這過程中，比特幣曾經從6.9萬美元跌至1.6萬美元，很多人在這時候，就會選擇放棄！這時候就是考驗對於比特幣是否有做足準備試驗，長期持有需要強大的心理素質，接受比特幣價格的劇烈波動。許多人選擇在低點放棄。然而，真正的投資者應該更關注長期趨勢，而非短期波動。